Assurance vie

L’assurance vie est une épargne à moyen ou long terme qui est faite pour répondre à un ou plusieurs objectifs (projet immobilier, voyages, loisirs, préparation de la retraite,…). Vous pouvez constituer un capital ou faire fructifier un capital déjà existant. C’est aussi un outil patrimonial qui va vous permettre de préparer votre transmission en profitant d’un cadre fiscal très avantageux.

Une gestion souple

Vous décidez du montant et de la périodicité des versements.
Vous pouvez changer vos investissements et votre type de gestion à tout moment.
Votre capital est disponible à tout moment, pour partie ou en totalité, en effectuant un rachat.

Une transmission plus simple en cas de décès, en désignant librement vos bénéficiaires

Le conjoint survivant, le partenaire pacsé, et, sous certaines conditions, les frères et sœurs domiciliés chez le défunt bénéficient d’une exonération de taxes.
Pour les autres bénéficiaires désignés, la fiscalité appliquée au capital qui leur est reversé dépend de l’âge auquel vous avez effectué les versements.

Le choix de la sécurité et de la performance

En investissant sur le fonds en euros, votre épargne est sécurisée. Elle est alors revalorisée chaque année grâce aux intérêts financiers attribués.
Dans un environnement de taux bas, profitez de l’euro-croissance, un support d’investissement de nouvelle génération, entre fonds en euros et supports en unités de compte. Vos versements sont garantis à l’échéance que vous choisissez (minimum 10 ans). En contrepartie, une partie des versements est investie sur des actifs plus risqués, offrant une perspective de rendement supérieure à celle du fonds en euros.
Pour diversifier votre épargne et rechercher plus de performance, vous pouvez en placer une partie sur des supports en unités de compte, investis sur différents marchés (actions, obligations, immobiliers) et zones géographiques (France, Europe, Monde, Émergents…).

Un cadre fiscal favorable

Pendant votre phase d’épargne, en l’absence de rachat, les plus-values réalisées sont soumises aux prélèvements sociaux, mais totalement exonérées d’impôt sur le revenu pendant toute la durée de votre adhésion.

Garanties

Garantie plancher en cas de décès Le montant de votre épargne sera au moins égal au cumul des versements effectués, nets de frais, majorés des intérêts acquis sur le Fonds en euros.
Une variété de garanties optionnelles en cas de décès ou de perte d’autonomie.

Elles permettent, en cas de décès, de transmettre un capital revalorisé en fonction de la garantie retenue

Si vous souhaitez utiliser votre capital

En cas de rachat : votre capital n’est pas soumis à l’impôt, seuls les revenus le sont.
Si vous souhaitez convertir votre capital en rente viagère, celle-ci est partiellement exonérée d’impôt sur le revenu en fonction de votre âge lors de sa mise en service.